[업다운뉴스 최민기 기자] 고금리에도 지난달 가계가 은행에서 빌린 돈이 5조원 가까이 늘어나면서 반년째 증가세를 이어갔다. 가계대출의 대부분을 차지하는 은행권 주택담보대출(주담대)은 6조원가량 늘어 7개월 연속 오름세를 지속했다.

금융당국의 대출 관리·강화 조치에 추석연휴로 인한 영업일 축소 등 일시적 요인이 맞물리면서 오름 폭은 축소됐지만, 10월부터는 이사철 등 계절적 요인에 따라 증가 규모가 다시 커질 가능성이 있다는 지적이 나온다. 당국의 가계대출 조이기에 맞춰 시중은행들이 이달 들어 대출금리를 인상하기 시작하면서 경기 둔화기에 부작용을 부르는 가계부채의 속도조절이 이뤄질지 주목된다.

한국은행이 12일 발표한 '9월 중 금융시장 동향'에 따르면 지난달 말 기준 예금은행의 가계대출 잔액은 1079조8000억원으로 전월보다 4조9000억원 늘어 사상 다시 최대치를 기록했다. 은행권 가계대출은 지난 4월(2조3000억원) 상승 전환한 뒤 6개월 연속 증가세를 이어갔다. 다만 증가 폭은 25개월 만에 가장 컸던 8월(6조9000억원)보다는 2조원 축소됐다.

가계대출 증가는 여전히 주담대가 주도했다. 전세자금대출을 포함한 은행권 주담대는 전월보다 6조1000억원 늘어난 833조9000억원으로 7개월째 상승 곡선을 그렸다. 다만 8월보다는 증가 폭이 9000억원 줄었다.

올해 반환점을 돌면서 주담대를 중심으로 가계대출이 증가하는 흐름은 늘어나는 주택 구입 수요가 시차를 두고 반영되면서 두드러졌다. 국토교통부에 따르면 전국 아파트 매매 거래량은 지난 8월 3만9277호로 전월보다 8.3% 증가하고, 1년 전보다는 101.3%나 급증했다. 전국 아파트 분양 물량도 지난 6월 1만3000호, 7월 1만8000호, 8월 2만2000호로 증가세를 보이고 있다.

전세자금대출의 경우 1000억원 늘어 3개월 만에 반등했다. 전국 아파트 전세거래량은 5~7월 5만5000호 안팎을 유지하다가 8월에는 4만9000호로 다소 줄었다.

지난달 신용대출 등 기타대출은 244조7000억원으로 전월 대비 1조3000억원 줄었다.

한은은 “주담대는 은행의 영업일 감소, 금융권 대출 취급조건 강화 영향 등으로 증가 규모가 축소됐고, 기타대출은 명절 상여금 유입, 부실채권 매·상각 등 계절요인의 영향으로 감소 폭이 확대됐다”고 분석했다.

금융권 대출 취급조건 강화는 지난달 나온 금융당국의 가계대출 관리방안의 영향으로 풀이된다. 가계대출 급증의 주범으로 지목돼 왔던 일반형 특례보금자리론 공급을 중단하고, 50년 만기 주담대에 대한 규제도 강화했다. 또한 최근에는 5대 은행 실무진과 매주 회의를 통해 가계대출 동향을 점검하고 수요 억제방안을 논의해오고 있다.

금융위원회·금융감독원이 이날 내놓은 '가계대출 동향'에서도 은행과 제2금융권을 포함한 금융권 전체 가계대출은 지난달 2조4000억원 증가한 것으로 나타났다. 역시 6개월 연속 증가세이지만, 6조1000억원 늘어났던 8월에 비해 증가 폭은 3조7000억원 줄었다. 주담대가 5조7000억원 증가한 반면 기타대출은 3조3000억원 감소했다. 은행권 가계대출이 4조9000억원 늘어나는 동안 제2금융권에서는 2조5000억원 줄어들면서 내림 폭이 전월(-8000억원)보다 확대됐다.

금융당국은 “9월 중 가계대출 증가 폭이 축소됐으나 가계대출 규모가 여전히 높고, 10월에는 가을철 이사수요, 신용대출 감소에 따른 기저효과 등으로 다시 증가 폭이 늘어날 수 있는 만큼 가계대출 추이를 지속 모니터링하는 한편, 가계대출이 실수요자 위주로 공급될 수 있도록 안정적으로 관리해나갈 계획”이라고 밝혔다.

가계대출 증가세가 다시 커질 수 있는 4분기가 시작되면서 은행권의 대출태도는 긴축적으로 바뀌고 있다. 은행이 자체적으로 책정한 마진인 가산금리를 올리거나 우대금리를 줄이는 등의 방식으로 대출 문턱을 높이면서다.

은행권에 따르면 KB국민은행은 전날 주담대 금리를 고정형 0.1%포인트(p), 변동형 0.2%p 각각 올리고 전세자금대출 금리도 고정·변동형 모두 0.2%p씩 인상했다. 우리은행은 13일부터 주담대 금리는 0.1~0.2%p, 전세대출 금리는 0.3%p 올리기로 했다. 앞서 이달 첫날부터 하나은행이 비대면 주담대 상품의 금리감면율을 0.15%p 줄이면서 대출금리 인상효과를 꾀하기 시작한 대출 허들 높이기 대열에 나머지 시중은행도 검토를 거쳐 조만간 합류할 것으로 알려졌다.

지난해 10월 ‘레고랜드 사태’ 이후 은행들이 자금 확보책으로 내놓은 고금리 상품의 만기가 도래하면서 예적금 재유치를 위한 수신경쟁 차원의 대출금리 인상 측면도 있지만, 당국의 대출조이기에 대한 호응 성격이 더 짙어 보인다.

올해 초만 해도 당국이 서민들의 대출 이자 부담이 급격히 늘어나지 않도록 권고했던 상황에서 은행들은 가산금리를 낮추는 식으로 보조를 맞춰 왔다. 하지만 이제는 고금리에도 디레버리징(부채축소)은커녕 갈수록 늘어나는 가계부채 문제가 금융 불균형을 키우고 경기 회복에도 걸림돌이 될 수 있다는 우려가 커지면서 당국이 대출 관리와 강화 기조를 이어가자 은행권에서 50년 만기 주담대를 사실상 폐지한 데 이어 금리인상을 통한 대출수요 줄이기에 나서고 있는 것이다. 

금융당국이 가계대출 총량 규제에 나섰던 2021년과 비슷한 긴축의 시기로 접어들고 있다.